少儿定期重疾“爱满分”上线,你打几分?

更新时间:2018年07月10日 09:33    来源:财管评测师    手机版我要报错

作者 / Mark

图片 / 网络

众所周知,孩子是父母的心头肉,凡是关于孩子的一切,父母都希望能给到最好,做到最佳。在为孩子购买保险的时候,不少父母只单纯听保险代理人的一面之词,就一股脑儿买了大几千甚至上万保费的保险,而忽略了最重要的保障权益。

Mark之前也有为大家测评过少儿保险,大家可以戳文章回顾:《火爆市场的两款少儿重疾,你怎么看?

今天Mark要为大家测评一款新上线的定期少儿保险——“爱满分”,它是由平安保险公司推出,主打的保障是具有80种重疾30种轻症,并且在保障期结束后还可以返还150%的保费。听着好像很不错,有保障还能返还,不少宝爸宝妈已经迫不及待下手了。

那这款如此令人心动的产品,果真爱意满分吗?我们先来看一下这款产品的保障权益:

如图,我们可以清楚看到这款“爱满分”的产品结构,它主要分为三部分。

第一部分:疾病保障

重疾保障80种疾病,仅赔付一次;轻症保障30种疾病,每次赔付20%保额,可以赔付三次。

第二部分:身故保障

如果在18岁前身故,可以返还已交保费,18岁后身故,返还已交保费的150%。

第三部分:满期生存金

只要生存到保障期结束,返还所有已交保费的150%。

除此之外,这款产品还带有投保人豁免,算是少儿保险的标配吧。

那么如何评价这一款保险呢?我们拿和谐健康的“大黄蜂”来做下对比。

如图可以看到,“爱满分”在等待期、重疾种类、轻症赔付次数上看,全部超越了大黄蜂,但在保费上差了将近8倍。那么我们分项来看看,这四个部分能不能匹配得上“爱满分”这么高的保费。

等待期

这项毫无疑问,“爱满分”确实短于“大黄蜂”,这一项“爱满分”得一分。

重疾种类

“爱满分”的病种与“少儿平安福”的病种一致,虽然看似有80种的疾病,但是少儿高发的16项重疾中,“爱满分”仅仅包含了7个项目。其中重症手足口病、严重川崎病、严重癫痫等都不在保障范围内。而这些病种“大黄蜂”都有保障,因此这一项“大黄蜂”得一分。

轻症赔付次数

虽然Mark对多次赔付向来不感冒,但是客观的说,谁都没有办法保证会用到几次赔付。从实用性上发生的概率又极低,因此这一项算平局吧。

性价比

前面三项打了个平手,那性价比这一项我们就需要做个数据演算了。如果我们每年都给孩子存下3800元,一个方法是3800元都拿去买“爱满分”,另一个办法是480元拿去买“大黄蜂”,剩下的3320元拿去放余额宝(收益4%左右)。看看到保障期结束能够拿回多少钱。

从数据表格中可以看到,如果是方法一,总共缴费5.7万(3800元*15年),到孩子30岁满期时,可以取回满期生存金5.7万*150%=8.55万

而如果是方法二,将每年的3320元放在余额宝,按照年化4%的收益,在21岁时就可以滚存到8.7万,超过了方法一的8.55万。

如果有收益更高的投资渠道那么完全可以在18岁的时候,滚存的投资资金超过8.55万。

因此在性价比这一项上,“爱满分”完败。

总结起来,“爱满分”和平安的其他产品一样,保障是有的,但是不够优秀,尤其是高额的保费,性价比太低。

所以大家在给自己的孩子配置保险时,一定要谨慎对比分析,不能白花冤枉钱。

当然,如果您是倾向于购买像平安保险这样老牌保险公司的产品,不在乎保费的贵与否,那也是一种选择。


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